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导语:私人银行业务起初源于十六世纪的瑞士,发展至今已有400多年历史。私人银行并不是指银行组织的私有产权属性,而是指以财富管理为核心,面向社会富裕人群所提供的一种个性化的高端金融服务……

2007年,私人银行首次出现在我国。2009年起,招商银行和贝恩咨询公司开始联合发布《中国私人财富报告》,每两年发布一次,截至目前总共发布了6篇:

截至目前,最新一份报告于2019年6月份发布,数据基于2018年。

纵观六篇报告,大体上分为以下三大章节:

第一章:中国私人财富市场概览与走势

第二章:中国高净值人群群体细分、投资行为及心态

第三章:中国私人银行业的发展与竞争态势

报告相关定义——何为高净值?

高净值人群为可投资资产大于1000万的人群

超高净值人群为可投资资产大于1亿的人群

根据以上6篇报告的数据,对2008—2018年中国高净值人群的财富数据进行汇总比较,结果如下所示:

表1 2008-2018年高净值人群分布情况

总体上,近10年来中国高净值人群由2008年的30万增加到197万,总体增幅超过550%,年均复合增长率为21%左右。

从占比情况来看,高净值人群主要集中在可投资资产在1000-5000万范围内,近十年来占比保持在85%左右。而超高净值人群(可投资资产大于1亿)的比例虽小但逐年增加,截至2018年,超高净值人群占比为9%。

从增速方面,2010年的高净值人群总体增速为历年最高,而2018年的总体增速为历年最低。2010年,为应对2008年金融危机,中央出台了4万亿经济刺激政策,把GDP增速从2009年的9.4%拉回到10.6%。

但从2011年至今,我国GDP增速再也没有出现两位数的增长。而2018年,受到中美贸易摩擦的冲击,GDP增速降到了自90年代以来的新低。

2012-2016年间,经济增速依次为7.3%、6.8%、6.1%,而高净值人群增速为42%、46%、52%,出现了相反关系

这种迹象可能说明,在我国经济基本盘发生重大变化的时候,高净值人群的财富受到的宏观经济的影响较大;而在没有重大改变的年份,高净值人则受宏观经济的影响较小,维持较高增速。

而当经济增速一般性下滑的年份,普通大众老百姓由于抗风险能力弱,因此受到影响更大一些,通俗点说,穷人会更穷,而有钱的人会更有钱。只有出现较大的经济危机时候,许多中小企业面临生存危机的时候,才会真正影响到高净值人群的财富。

表2 2008-2018年人均可投资资产分布情况

从人均可投资资产来看,多年来一直稳定在3000万左右,并未发生太大变化。但这并不意味着说高净值人群中大家财富都差不多。

一方面,由于可投资资产在1000万以上的人数在不断增加,但整体资产总量不高;另一方面则是超高净值人群的资产量在增加,拉高了一批初级高净值的平均数值。也就是说,在高净值人群内部,“贫富差距”也在不断拉大。

从两个比例来看,也证实了上述观点:一方面,超高净值人群的资产占高净值人群资产总和的比例在稳步提升,从2008年的16%增长到2018年的36%,证实了“有钱人越来越有钱”这一事实的存在;

另一方面,高净值人群资产占全国人民可投资资产的比重也亦在不断增加,从2008年的23%增加到2018年的37%

二者都在稳定地增长中,这说明贫富差距在我国处于一种稳定加剧的态势。2018年,我国高净值人口为197万人,占全国人口千分之1.4,而其可投资资产占比达37%,也就是全国最有钱的1.4‰的人口拥有着全国37%的财富。随着贫富差距的拉大,以后二八定律(80/20)或将逐渐发展为80/2(2%的高净值阶层掌握了全国80%的财富)。

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